Choisir une banque pour une auto-entreprise, ce n'est pas seulement comparer des abonnements. Le compte doit correspondre à l'activité réelle : encaissement par carte, virements internationaux, chèques ou espèces, facturation, suivi des dépenses, besoin de financement.
01Ce que dit la loi
Selon la fiche officielle de Service-Public1, un micro-entrepreneur doit disposer d'un compte dédié à son activité dans deux cas :
- si son activité est commerciale : le compte est obligatoire dès le départ, sans seuil ;
- dans les autres cas : dès que son chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.
Ce compte peut être un compte professionnel, ou un compte personnel distinct de celui qui sert à vos dépenses privées. Il doit porter la mention « entrepreneur individuel » ou « EI ». Demandez à votre banque comment elle l'affiche : je n'ai pas pu le vérifier pour chaque offre de cet article.
Pour les débutants
« Compte dédié » ne veut pas dire « compte professionnel » vendu comme tel. Un compte pro apporte des plus (carte business, facturation, export comptable, sous-comptes), mais c'est un confort, pas une obligation. La fiche officielle rappelle d'ailleurs qu'un compte pro coûte en général plus cher qu'un compte personnel dédié.
Pas sûr que votre activité soit « commerciale » (achat-revente, restauration, hébergement…) ? Lisez la fiche Service-Public ou interrogez le guichet unique ou votre comptable avant de conclure que le seuil de 10 000 € s'applique à vous.
Banque, établissement de paiement : quelle différence ?
Une banque est un établissement de crédit : elle peut prêter, et vos dépôts sont couverts par le FGDR jusqu'à 100 000 € par client et par établissement18. C'est le cas de BoursoBank et de Hello bank!.
Un établissement de paiement ou de monnaie électronique fournit un compte de paiement, sans utiliser vos fonds pour prêter. Vos fonds sont « cantonnés » (séparés de ceux de l'entreprise), mais la protection n'est pas celle d'une garantie des dépôts. Shine est un établissement de paiement (n° REGAFI 71758)3. Le compte Propulse by CA est ouvert chez Okali, filiale du Crédit Agricole et établissement de monnaie électronique (REGAFI 17448)5. Qonto reste un établissement de paiement ; sa demande de licence bancaire était encore en cours à la date de vérification13.
Revolut est un cas à part. Revolut Bank UAB, qui tient les comptes Business, est une banque agréée par la Banque de Lituanie10. Revolut a annoncé une licence bancaire française le 10 août 202611 : vérifiez quelle entité tient votre compte au moment de l'ouverture. Dans tous les cas, contrôlez le statut du prestataire dans le registre de l'ACPR (REGAFI)18.
02Les critères pour choisir
- Le coût complet. L'abonnement, mais aussi les frais par opération, les retraits, le change et l'encaissement par carte.
- Le volume d'opérations. La plupart des offres incluent un quota. Chez Shine, un « mouvement » est un virement ou un prélèvement SEPA, entrant comme sortant : les virements que vous recevez de vos clients comptent aussi4.
- Vos clients. France et euros, ou étranger et devises ? Le change et les virements internationaux n'ont pas le même coût partout.
- Les chèques et les espèces. Les néobanques les gèrent mal ou avec des frais (Shine prélève 3 % sur un dépôt d'espèces en formule Start3). Une banque à réseau d'agences reste plus adaptée.
- La facturation. Toutes les entreprises doivent pouvoir recevoir des factures électroniques depuis le 1er septembre 2026 ; l'émission devient obligatoire pour les micro-entreprises le 1er septembre 20272. Shine indique être une plateforme agréée, incluse gratuitement dans ses offres3.
- Le financement. Si vous pensez un jour à un prêt professionnel, une banque classique est mieux placée qu'une néobanque.
03Comparatif rapide
Prix hors taxes, en facturation annuelle quand l'offre en propose une. Relevés le 12 octobre 2026 : vérifiez toujours la grille en vigueur avant de souscrire.
| Offre | Tarif d'entrée | Profil | Point fort | Limite |
|---|---|---|---|---|
| Bourso Business | 0 € si ≥ 1 paiement carte/mois, sinon 9 €15 | Activité simple en euros | Banque (FGDR), coût quasi nul | Compte BoursoBank personnel d'abord12 ; EI et sociétés unipersonnelles |
| Shine | Free 0 € (3 mouvements/mois) · Start 9 € (11 € en mensuel)3 | Freelance | Facturation, plateforme agréée incluse | Start : 30 mouvements/mois ; espèces à 3 % |
| Qonto | Basic 9 € (annuel)16 | Gestion structurée | Intégrations comptables | Pas de dépôt d'espèces ; 30 virements SEPA en Basic |
| Propulse by CA | Start 8 € · Start+ 17 €5 | Indépendant | Visa Business, 100 virements/mois inclus | Paiements carte plafonnés à 20 000 €/mois en Start |
| Hello bank! Pro | 10,90 € (11,50 € TTC)14 | Banque classique | Espèces et chèques déposables au réseau BNP | Prix fixe, pas d'offre gratuite |
| Revolut Pro | 0 € ; encaissement dès 1 % + 0,20 €6 | Freelance, activité secondaire | Ouverture rapide, IBAN et carte séparés | Frais sur chaque encaissement ; réservé aux non-inscrits au RCS |
| Revolut Business | Basic 10 € · Grow 35 € · Scale 125 € par mois8 | International | Multidevise, change interbancaire | Quotas et frais hors forfait |
04Les offres en détail
Bourso Business : minimiser les frais
Offre de BoursoBank (groupe Société Générale), pour les entrepreneurs individuels et les sociétés unipersonnelles comme l'EURL et la SASU. Il faut d'abord ouvrir un compte personnel BoursoBank, puis ajouter l'espace professionnel12.
Pour Les plus
- Gratuit sous condition : d'après les comparateurs, 0 € avec au moins un paiement par carte par mois15.
- Virements : SEPA illimités selon les comparateurs.
- Banque : dépôts couverts par le FGDR.
Contre Les moins
- Condition d'usage : sans paiement carte dans le mois, 9 € sont facturés.
- Prérequis : être ou devenir client BoursoBank particulier.
- Limites : pas de financement ni de découvert, accompagnement réduit ; dépôts d'espèces et de chèques à vérifier sur la grille.
À privilégier si vous avez peu d'opérations complexes et cherchez le coût le plus bas.
Shine : gérer simplement l'administratif
Un compte pro pour indépendants, avec tableau de bord, facturation et suivi administratif. Formules : Free (0 €), Start (9 € HT par mois en annuel, 11 € en mensuel), Plus (20 € en annuel) et Business (à partir de 45 €)3. Les quotas et conditions ont évolué le 5 octobre 20264 : relisez la grille avant de choisir.
Pour Les plus
- Interface : pensée pour les indépendants.
- Facturation : outils intégrés, plateforme agréée de facturation électronique.
- Dépôts : espèces et chèques possibles, avec frais.
Contre Les moins
- Quotas : 3 mouvements inclus en Free, 30 en Start, entrants compris.
- Espèces : 3 % du montant déposé en Start.
- Assurances : mises en avant surtout à partir de la formule Plus.
À privilégier si vous voulez centraliser factures et suivi administratif au même endroit.
Qonto : une gestion professionnelle structurée
Trois formules pour indépendants : Basic 9 €, Smart 19 € et Premium 39 € HT par mois en facturation annuelle (environ 20 % de plus en mensuel). Basic inclut 30 virements SEPA par mois16.
Pour Les plus
- Cartes : dépenses paramétrables.
- Compta : nombreuses intégrations comptables.
- Facturation : outil intégré.
Contre Les moins
- Abonnement : aucune offre gratuite.
- Espèces : pas de dépôt.
- Coût : monte avec les quotas et les utilisateurs.
À privilégier si vous voulez un outil de gestion complet et facturez régulièrement.
Propulse by CA : l'offre digitale du Crédit Agricole
Start à 8 € HT par mois, Start+ à 17 €. Carte Visa Business, devis et factures, déclaration Urssaf depuis l'appli, jusqu'à 100 virements par mois inclus. Le compte est tenu par Okali, établissement de monnaie électronique du groupe Crédit Agricole5.
Pour Les plus
- Prix : sous les 10 € HT par mois.
- Équipement : carte Visa Business, assurances incluses selon la page officielle.
- Marque : adossement à un grand groupe.
Contre Les moins
- Plafonds : paiements par carte limités à 20 000 € par mois en Start (40 000 € en Start+).
- Accompagnement : support par e-mail en Start ; ne remplace pas une agence.
- Statut : monnaie électronique, pas une banque de dépôt.
À privilégier si vous souhaitez une solution en ligne liée à un grand groupe, pour un petit budget.
Hello bank! Pro : les services bancaires classiques
Une offre unique, Hello Business, à 10,90 € HT par mois. Le TTC affiché est de 11,50 €, car seuls 3 € de l'abonnement sont soumis à TVA14. La banque est BNP Paribas ; trois mois offerts ont été annoncés jusqu'au 31 décembre 2026.
Pour Les plus
- Banque : établissement de crédit, FGDR applicable.
- Dépôts : espèces et chèques déposables gratuitement dans le réseau BNP, selon les comparateurs.
- Crédit : un prêt professionnel peut être étudié.
Contre Les moins
- Prix : plus cher que les offres gratuites, sans formule d'entrée.
- Conditions : résidence en France, entreprise individuelle ou micro-entrepreneur.
- Détails : découvert, chéquier et frais annexes à confirmer sur la brochure tarifaire.
À privilégier si vous déposez des chèques ou des espèces, ou envisagez un financement.
05Revolut Pro ou Revolut Business ?
Revolut propose deux produits distincts, souvent confondus.
Revolut Pro est un compte pro simplifié dans l'application Revolut personnelle : IBAN et carte distincts, pas d'abonnement, cashback jusqu'à 1 % qui dépend de votre formule personnelle6. Revolut précise qu'on peut l'utiliser si l'on n'est pas inscrit au registre du commerce et des sociétés.
Revolut Business est destiné aux entités et à certains indépendants immatriculés. Dans sa liste officielle des statuts acceptés en France figurent « auto-entrepreneur / profession libérale » et « entreprise individuelle »9. C'est Revolut qui tranche à l'ouverture, selon votre immatriculation.
| Critère | Revolut Pro | Revolut Business |
|---|---|---|
| Public | Freelances et activités non inscrites au RCS | Entités et indépendants immatriculés, dont auto-entrepreneur et EI |
| Tarification | 0 € d'abonnement ; encaissement dès 1 % + 0,20 €6 | Basic 10 €, Grow 35 €, Scale 125 € par mois (abonnements mensuels) ; Enterprise sur devis8 |
| Encaissement | De 1 % + 0,20 € (Revolut Pay, cartes personnelles nationales) à 2,8 % + 0,20 € selon la carte7 | Même grille d'acceptation, plus liens de paiement et terminal |
| Devises | Besoins courants | Multidevise ; change interbancaire plafonné (environ 1 000 € par mois en Basic17) |
| Gestion | Dans l'appli personnelle | Espace Business, utilisateurs, cartes |
| Recommandation | Petite activité numérique | Activité principale ou clients à l'étranger |
Attention aux frais et à l'obligation de compte dédié
Sur Revolut Pro, l'ouverture est gratuite mais chaque paiement client encaissé est facturé. Sur Revolut Business, les virements au-delà du quota (environ 10 virements locaux en Basic selon Milesopedia17) et les retraits d'espèces (2 %) coûtent en plus. Simulez avec votre volume réel.
Revolut Pro fournit un IBAN et une carte séparés de votre compte personnel, ce qui va dans le sens d'un compte distinct. Ni Revolut ni Service-Public ne disent explicitement qu'il remplit l'obligation de compte dédié : je n'ai pas trouvé de source qui le tranche, donc demandez confirmation à votre conseil comptable.
Pour les plus avancés
Revolut Business offre des IBAN locaux et des comptes multidevises : utile si vos clients paient en livres ou en dollars. Contrôlez l'entité qui tient votre compte (Revolut Bank UAB, transition française annoncée) et le plafond de change inclus dans votre formule.
06Quel compte selon votre profil
| Votre situation | Pistes à regarder |
|---|---|
| Je démarre, je facture peu, en euros | Compte personnel dédié, Bourso Business, Propulse by CA |
| Je facture souvent, je veux tout centraliser | Qonto, Shine Start |
| Mes clients sont à l'étranger | Revolut Business, si Revolut accepte votre statut |
| Activité secondaire, test sans abonnement | Revolut Pro, si vous n'êtes pas inscrit au RCS |
| Chèques, espèces ou projet de crédit | Hello bank! Pro, ou une banque avec agences |
07Créer l'activité, puis ouvrir le compte
- Définir l'activitéNature de l'activité (commerciale ou non), date de début, régime choisi.
- Déposer la formalitéSur le guichet unique, formalites.entreprises.gouv.fr : identité, options fiscales, justificatifs, signature et suivi du dossier.
- Récupérer le SiretAprès immatriculation, il sert à facturer et à ouvrir le compte.
- Préparer le dossier bancairePièce d'identité, justificatif de domicile, Siret ou justificatif d'immatriculation, description de l'activité, estimation de vos flux, informations fiscales.
- Ouvrir et configurerPassez le KYC, vérifiez la mention « EI » sur le compte, activez les moyens d'encaissement et configurez l'export comptable.
08Checklist avant de souscrire
- Obligation. Mon activité est-elle commerciale ? Alors le compte dédié est obligatoire dès le début.
- Quota. Mon volume mensuel d'opérations, virements reçus compris, rentre-t-il dans ce qui est inclus ?
- Espèces et chèques. Ai-je besoin d'en déposer, et à quel coût ?
- Encaissement. Quels frais sur les paiements par carte ou par lien de paiement ?
- Prix affiché. Hors taxes ou TTC ? Annuel ou mensuel ?
- Éligibilité. Statut, immatriculation, obligation d'être déjà client ?
- Protection des fonds. Qui détient mon argent et quelle garantie s'applique ?
- Mention EI. Apparaît-elle sur mon compte ?
09Alors, lequel choisir ?
Pour payer le moins possible
Un compte personnel dédié, ou Bourso Business si vous payez par carte chaque mois. Shine Free et Revolut Pro sont aussi à 0 € d'abonnement, mais avec un quota très bas ou des frais sur chaque encaissement.
Pour gérer sa facturation
Qonto ou Shine, selon votre volume d'opérations et l'outil que vous préférez.
Pour les chèques, les espèces ou le crédit
Hello bank! Pro, adossée à un réseau d'agences.
Pour des clients ou des flux en devises
Revolut Business, si Revolut accepte votre statut et si les quotas et frais hors forfait restent compatibles avec votre volume réel.
10Méthode et limites
Les prix et conditions de Shine, Propulse by CA et Revolut ont été relevés le 12 octobre 2026 sur leurs pages officielles. La règle du compte dédié vient de la fiche Service-Public et le calendrier de facturation électronique d'economie.gouv.fr. Pour Bourso Business, Qonto et Hello bank!, je n'ai pas pu lire la grille officielle : leurs tarifs sont recoupés entre plusieurs comparateurs, qui touchent parfois une commission d'affiliation.
Points non tranchés : la grille exacte de Bourso Business (0 € ou 9 €), les détails annexes de Hello bank! (découvert, chéquier), les quotas de Revolut Business Basic (repris d'un comparateur), l'acceptation de Revolut Pro comme compte dédié, et l'affichage de la mention « EI » chez chaque banque.
Découvrir Revolut
Revolut réunit compte, cartes, paiements multidevises et outils pour indépendants dans une seule appli. L'ouverture se fait en ligne en quelques minutes. Revolut Pro se configure ensuite dans l'appli ; Revolut Business demande une pièce d'identité, un Siret et un justificatif d'immatriculation.
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Cet article est purement informatif et ne constitue ni un conseil financier, ni un conseil juridique ou fiscal. Les tarifs, quotas et conditions évoluent : vérifiez-les sur le site de chaque offre avant de souscrire.
Sources
Officielles
- Service-Public — Compte bancaire du micro-entrepreneur
- economie.gouv.fr — Tout savoir sur la facturation électronique
- Shine — tarifs
- Shine — changements d'offres au 5 octobre 2026
- Propulse by CA — cartes et offres
- Revolut — Revolut Pro et version en-FR
- Revolut — tarifs d'acceptation des paiements
- Revolut — forfaits Business (France)
- Revolut — statuts acceptés pour un compte Business
- Revolut — page Business (version Suisse, mention de Revolut Bank UAB)
- Revolut — licence bancaire française (août 2026)
- BoursoBank — offre professionnelle
- Qonto — établissement de crédit ou de paiement et Wikipedia — Qonto (demande de licence)
Comparateurs et analyses, à titre de recoupement
- Hello bank! Pro : Guide de la Banque, Independant.io, Meilleurtaux
- Bourso Business : Selectra, Les Outils Pro
- Qonto : La Compta Futée, Le Bon Investisseur
- Revolut Business : Milesopedia, Finom